Проникновение Интернета:
72% от общей численности населения (четвертое место в регионе)
Проникновение смартфонов:
67% (четвертое место в регионе)
Позиция в Глобальном индексе внедрения криптовалют:
28 из 146 (пятое место на региональном уровне)
Владение криптовалютой Triple A:
4,4 миллиона человек, 3,4% от общей численности населения Мексики, в настоящее время владеют криптовалютой (пятое место в регионе).
Использование Statista Crypto:
10% респондентов указали, что они либо владеют, либо используют криптовалюту в Мексике (пятое место в регионе).
Федеральный закон «О предупреждении и выявлении операций со средствами, полученными незаконным путем»
В 2017 году три финансовых регулятора Мексики - CNBV, SHCP и Banxico - выпустили заявление, предупреждающее об рисках использования криптовалют и инвестиций в ICO.
В 2018 году Мексика приняла Закон о регулировании финтех-институтов, вводящий такие инновационные концепции как краудфандинг, электронные деньги, регуляторную песочницу и криптовалюты.
В этом законе криптовалюта впервые была определена как электронное представление стоимости, используемое как средство платежа, но не являющееся законным платежным средством, иностранной валютой или другим активом.
В марте 2019 года Banxico принял Циркуляр 4/2019101, который стал основным нормативным актом, регулирующим операции с криптовалютами.
Циркуляр разрешал финансовым организациям выполнять только бек-офисные операции с криптовалютами, запрещая прямое обслуживание клиентов по таким услугам как обмен, хранение, переводы и торговля криптовалютами.
В июне 2019 года Совет по финансовой стабильности Мексики, курирующий все финрегуляторы, поддержал позицию Banxico о необходимости сохранять "здоровую дистанцию" между финансовой системой и криптовалютами.
В то же время регуляторы разрешили работу с криптовалютами нефинансовым компаниям и частным лицам, единственным ограничением был Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
Этот нормативный акт по борьбе с отмыванием денег ввел три обязательства:
Криптовалютные биржи должны быть зарегистрированы в налоговом органе, чтобы получить имя пользователя и пароль в системе ПОД под названием SITI/PLD.
Криптовалютные биржи, криптоброкеры и поставщики кошельков должны предоставлять отчеты для пользователей, превышающих порог (приблизительно 3100 долларов США).
Криптовалютные биржи, крипто-брокеры и поставщики кошельков должны соблюдать правила AML в отношении KYC, комплексной проверки, сохранения данных, ручных и автоматизированных систем, а также иметь и представлять положения и условия и политику защиты данных для своих платформ.
Итог эволюции подхода Мексики к регулированию криптовалют:
Изначально Мексика занимала консервативную позицию, делая предупреждения об этой технологии.
Затем Мексика начала регулировать, разделяя криптоактивы на финансовые и нефинансовые.
Регуляторы сохраняли дистанцию между финансовым сектором и виртуальными активами.
В то же время разрешили широкое использование криптовалют нефинансовым компаниям и физлицам при соблюдении ПОД/ФТ.
Мексика продолжает развиваться в этой сфере, появляются все более инновационные бизнес-модели на базе крипто.
Мексика постепенно переходит от консервативного подхода к более либеральному регулированию при сохранении контроля рисков.
Обзор демографических данных, статистики внедрения технологий и криптоактивов, а также законов и регулирующих органов Аргентины, связанных с криптоактивами.
Демография
Население:
47 миллионов человек (четвертое место в регионе)
Проникновение Интернета:
87,2% (второе место в регионе)
Проникновение смартфонов:
70% (третье место в регионе)
Позиция в Глобальном индексе внедрения криптовалют:
13 из 146 (второе место на региональном уровне)
Владение Triple A Crypto:
2,5 миллиона человек, 5,6% от общей численности населения Аргентины (третье место в регионе)
Использование Statista Crypto:
21% респондентов указали, что они либо владеют, либо используют криптовалюту в Аргентине (первое место в регионе)
Резолюция УИФ 300/201432 (ПОД)
Закон 27430 «Поправки к налоговому законодательству»
Центральный банк Аргентины (BCRA)
Группа финансовой информации (UIF)
Аргентинская национальная комиссия по ценным бумагам (CNV)
Аргентина начала регулирование криптовалют в 2014 году с фокуса на предотвращение отмывания денег и налогов. Первый документ - Резолюция UIF 300/2014 - определил криптовалюты и отметил риски для системы ПОД/ФТ.
Резолюция 300/2014 ввела первое официальное определение криптовалюты как цифрового представления стоимости, которым можно торговать онлайн в качестве средства обмена, расчетной единицы или актива.
В 2021 году CNV и BCRA подчеркнули, что криптоактивы несут риски для пользователей, инвесторов и финансовой системы. Правительство осознаёт эти риски, несмотря на распространение криптовалют. Таким образом, Аргентина сфокусировалась на регулировании рисков отмывания денег, налогов и финансовой устойчивости.
Аргентина изначально заняла активную позицию в регулировании криптоактивов. После распространения криптовалют в 2017 и 2021 годах, стратегия регуляторов заключалась в создании благоприятной нормативной среды для решения всех аспектов этой индустрии посредством целенаправленного законодательства. Однако до настоящего времени основной акцент внедренной нормативной базы был сделан на вопросы предотвращения отмывания денег и налогообложения.
Обзор демографических данных, статистики внедрения технологий и криптоактивов, а также законов и регулирующих органов Бразилии, связанных с криптоактивами.
Демография
Население:
212 миллионов человек (первое место в регионе)
Проникновение интернета:
81% (третье место в регионе)
Проникновение смартфонов:
84% (первое место в регионе)
Позиция в Глобальном индексе внедрения криптовалют:
7 из 146 (первое место на региональном уровне)
Владение криптовалютой Triple A:
17 миллионов человек, 8,3% от общей численности населения Бразилии, в настоящее время владеют криптовалютой (первое место в регионе).
Использование Statista Crypto:
16% респондентов указали, что они либо владеют, либо используют криптовалюту в Бразилии (второе место в регионе).
РЕЗОЛЮЦИЯ BCB № 50 (песочница)
Закон № 14.478 (регулирование услуг виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов)
Циркулярное письмо CVM/SIN № 11/18 (косвенное инвестирование в криптоинвестиционные фонды)
Нормативное постановление РФБ № 1888/19 (налоговое регулирование)
Специальный секретарь Федеральной налоговой службы Бразилии
Национальный валютный совет
Центральный банк Бразилии (BCB)
Комиссия по ценным бумагам и биржам (CVM)
Регулирование криптоактивов в Бразилии началось в 2017 году с позиций Центрального банка Бразилии (BCB) и Комиссии по ценным бумагам (CVM) - пикового года ICO и распространения криптовалют среди бразильцев.
BCB предупредил, что криптоактивы не выпускаются и не гарантируются властями, поэтому их ценность зависит от доверия к эмитентам. Компании, хранящие криптовалюты клиентов, не регулируются BCB.
BCB стремится содействовать финтех-инновациям, повышающим эффективность и безопасность финансов.
CVM дало определение криптоактива как цифрового представления стоимости, выраженной в собственной единице, цену которого можно выразить в валюте, передаваемого электронно с использованием криптографии.
Законодатели Бразилии также создали нормативную "песочницу" для безопасного тестирования инновационных финансовых моделей, связанных с криптоактивами.
В декабре 2022 года президент подписал Закон No 14.478, регулирующий предоставление услуг виртуальных активов. Он вступил в силу через 180 дней после подписания. Начав с предупреждения о рисках криптовалют, регуляторы продемонстрировали готовность охватить ICO нормативно. В 2019 году появились правила налогообложения и KYC. По мере развития рынка криптоактивов регулирование совершенствовалось. Были введены законы о непрямых инвестициях в крипто и крипто-ETF. Разграничены крипто и финтех в части электронных денег. Началось целенаправленное нормативное обустройство рынка криптоактивов.